九個來自富爸爸窮爸爸系列書本的財商概念(Sparksine好書推薦)

Sparksine將透過這篇文章,為大家整理富爸爸系列的作品內實用重點以及概念,幫助大家學習以及提升財務智商。

文章內容

《富爸爸窮爸爸》一本暢銷全球的書,在多年來,教導不同界別人士學會理財的重要性。「財務自由」、「被動收入」以及「財富四象限」等這些我們耳熟能詳的字眼,就是源於這本書。

Sparksine將透過這篇文章,為大家整理富爸爸系列的作品內實用重點以及概念,幫助大家學習以及提升財務智商。

本文將會為大家分享:《富爸爸投資指南》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸財富執行力》以及《富爸爸窮爸爸》這四本相關作品的實用觀點。

有錢人不會為金錢工作

作者在《富爸爸窮爸爸》中分享了自己對於傳統理財觀念以及學校教育的想法。他認為,學生嚴重缺乏跟財富有關的知識、學生只是為了訓練學生成為某一方面的「工件」而不斷訓練學生。學生從小就被灌輸:「努力讀書、長大找工作」這個觀念。

在他看來,這是錯誤的。

《富爸爸窮爸爸》的故事起源於作者以及朋友Mike,兩人在9歲時初嘗創業並以失敗告終。最終,兩人尋找Mike的爸爸,也就是書中的富爸爸尋求意見。這就是富爸爸窮爸爸故事的開始。

作者本人的爸爸就是書中的另外一位重要人物:窮爸爸。窮爸爸擁有很不錯的學歷,而且在政府工作。比起窮爸爸,富爸爸卻沒有相應的學歷。但是,他卻營運著自己的公司

在書中,兩位爸爸有著截然不同的結果。富爸爸成為了夏威夷最富有的人,而窮爸爸則失去了自己的工作而過著貧窮的生活。(稍後會為大家介紹更多為什麼會出現這個結局)

努力讀書找工作的建議已經不合時宜

窮爸爸總是會對作者說:「讀好書,然後找份工作吧。你的工作會照顧你一世。」除了窮爸爸外,很多傳統家庭都會這樣告訴自己的子女。

但是,富爸爸卻認為這是老鼠追逐的遊戲,這樣我們只會陷入為他人工作的人生。

在書中,作者以及朋友找了富爸爸去教他們如何賺錢,如何獲得財富。富爸爸第一步什麼也沒有教他們。相反,他叫兩位小朋友替自己工作並賺取$0.1每小時的工時。在工作了一段時間後,兩人發覺不對勁,於是問富爸爸:「為什麼你還不教我們如何賺錢?」

這就是富爸爸為他們所提供的第一堂課:「為他人工作,並不能賺取財富。」

投資資產,讓錢為你賺錢

在上了第一堂課後,富爸爸終於開始教兩位小朋友賺錢了。他告訴兩人:「富人通過讓他們的錢為他們工作而變得富有。他們不是把所有的收入都花在裝飾品和奢侈品上,而是把一部分錢投資在各種類型的資產上。然後,他們不是為錢工作,而是讓他們的資產為他們掙錢。」

「富人買的是資產,而不太富裕的人買的是負債。」

這就是富人所做的事情,把錢放在能讓錢不斷增值的地方,讓錢為他們工作。相反,窮人則會購買一些減少自己財富的東西,也就是負債。

那麼,什麼是資產,什麼是負債?

資產是任何能使你越來越有錢的東西;另一方面,負債則是把錢從你身上奪走的東西。例如,股票可以使你的財富增長;購買一個名牌手袋卻會使你的財富減少。

如果你想成為富人,請識別真正的資產並購買它們

房子是資產還是負債呢?答案是兩樣都是。

購買房子所付出的房貸可以是一種負債,因為我們每月需要還款。另外,這筆錢可以用作其他地方購買資產,房貸意味著我們錯過了某些更重要的地方。另一方面,房子也可以是一種資產。如果我們購買了一所房屋,然後把房出租。如果收到的收入大於每月房貸還款,這種正向賺到的現金流將會令我們收入增加。

「如果你想成為富人,你所要做的就是識別真正的資產並購買它們。但是,如果把你的一生都花在購買負債上,你就永遠不會成功。」

富人透過資產支付一切

富爸爸解釋說,一個窮人的工資將會直接被用於支付眼前的開支,如房租、稅收和食物;一個中產階級的工資也需要支付類似的費用以及抵押貸款、學校貸款、信用卡和其他形式的債務等負債。

但是富人呢?他們不需要工資,他們的資產帶來了足夠的錢來供養他們,而且往往讓他們有足夠的錢再次投資-,比如股票、債券或你租給租客的房地產。這種再投資的結果是,他們的收入再次上升。這意味著富人不斷變得更富有。

如果能保持低負債和開支,你就能把剩下的錢投資於資產-,讓你的錢為你工作。

這樣做,不久你就會發現自己積累了一筆小財富。

成為一位權力投資者

作者認為,只把金錢放在一個地方是很難實現財務自由的。一個更好的選擇就是:投資不同類別的投資產品。這個方法可以幫助我們分散風險,掌握對於自己財務的權力。這就是作者所述的「權力投資者」。

你需要利用的不僅僅是紙上資產(股票以及共同基金),你還需要商業或房地產。富人不會只持有股票組合或共同基金,而是將商業、房產以及股票組合起來。

事實上,如果你能在這些資產類別中的至少兩個方面成為投資高手,你就能產生協同效應。與其等一輩子等著那個共同基金讓你發財,不如在更短的時間內實現財務獨立。

盡快把自己的錢 「從賭桌上拿下來」

作者曾經在賭城上了一堂重要的課。當時,他只用很少錢便贏了超過3000美元。這時,他的內心響起一道聲音:「把贏來的錢袋起來。」他沒有聽,繼續賭下去。聽到這裡,大家應該可以猜到他的結局:他把贏來的錢以及本金都輸光了。

這次經驗教會他:要盡快把自己錢儲起來。

以投資房地產為例,假設你付出了$500,000本金。你要做的是想方法透過租金把投資的本金賺回來。另外,也可以透過金融槓桿,用借來的錢買下該房產。這樣做,你在一開始就會使用更少的自己的錢。然後,有了回報,你可以再買一個出租物業,再買一個,再買一個。(投資涉及風險,這裡提供的只是建議,在不同經濟情況下,進行槓桿都會有不同風險

你實際上是在用別人的錢為自己賺錢,這是積累財富的最佳方式。

像一個「銀行家」般看世界

作者曾經跟隨富爸爸去銀行進行借貸。銀行的人問富爸爸:「你要借錢來做什麼?」富爸爸回應:「用作購買共同基金。」銀行的人最後拒絕貸款,因為他們認為這個用途的風險很高。

銀行家看到陌生人的財務報表和信用等級後會進行評估,看看這個人的信貸評級以及衡量借錢給這個人的風險,如果發現他的財務狀態並不良好,銀行會選擇拒絕借錢。

你應該以同樣的方式對待潛在的投資。換句話說,你不應該在沒有對人們進行調查的情況下就把錢交給陌生人。同樣地,你在投資時也應該對你即將投資的一切進行風險評。

像一個銀行家般看世界,意味著我們對每一件事情進行盡職調查,不會把金錢放進自己不懂、不了解或高風險的地方。

三個步驟學習財務教育

學習財務教育始於以下三個步驟:

1. 評估你的財務狀況

誠實地審視你目前的財務狀況。在你目前的工作下,你現在和將來可以獲得的真實收入是多少?另外,計算你的必要以及非必要開支。盡量把必要的開支降低、把不必要的開支刪除。不要買自己買不起的東西。緊記:關注資產而不是負債。 

2. 設定目標

設定「現實的財務目標」。假如你想購買一部最新的Macbook,價錢是$1500美金。思考到底你要累積多少資產以及多長時間,才能產生足夠的被動收入使你能買得起這部Macbook。

作者的妻子等了四年,最終用他們公寓所產生的收入買了她的奔馳車。

3. 獲得必要的教育以達到這些目標

開始建立你的財務智慧。你也可以在業餘時間提高你的金融教育。報名參加金融課程和研討會,閱讀這方面的書籍,並嘗試與專家建立聯繫。

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